这类保险的核心功能是提供纯粹的风险保障，通常不含或含少量现金价值，保费相对较低，杠杆率高（用较少保费获得较高保障）。
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定期寿险 (Term Life Insurance)
- 特点： 在一个特定期限内（如10年、20年，或保障到60岁、70岁等）提供身故保障。如果在保障期内被保险人身故，保险公司会赔付约定保额；如果保障期满被保险人仍然生存，合同终止，保险公司不退还保费，也没有现金价值。
- 优点： 保费低廉，保障杠杆高，适合预算 巴西号码数据20万包 有限但家庭责任重大的人群（如房贷、子女教育、赡养父母）。
- 适用人群： 年轻人、家庭经济支柱、有短期内大额负债（如房贷）的人群。
终身寿险 (Whole Life Insurance)
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- 特点： 提供终身保障，只要按时缴纳保费，保障将持续到被保险人身故为止（通常是100岁或更长）。这类保险通常带有现金价值，随着时间的推移会逐渐累积。
- 优点： 保障终身，具有储蓄和财富传承功能。保单的现金价值可以在需要时进行贷款或部分领取。
- 缺点： 保费相对较高，早期退保可能遭受损失。
- 适用人群： 追求长期保障、有一定经济实力、有财富传承或遗产规划需求的人群。
两全保险 (Endowment Insurance / Survival and Death Insurance)
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- 特点： 兼顾“生”与“死”的保障。如果在保险期间内身故，赔付身故保险金；如果保险期满仍然生存，保险公司会返还一笔满期金。
- 优点： 无论发生何种情况，被保险人或其受益人都能得到一笔钱，具有强制储蓄的性质。
- 缺点： 保费通常较高，保障杠杆不如定期寿险。
- 适用人群： 既想获得身故保障又希望到 上次审核 期能拿回一笔钱的人群，但现在市场上的同类产品已经多样化，两全险相对不再是主流首选。
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年金险 (Annuity Insurance)
- 特点： 在特定时间或达到特定年龄后，保险公司会定期（每年、每月等）给付被保险人生存金（年金），直到被保险人身故或约定年龄。主要功 非营利组织：构建捐赠者电子邮件列表 能是提供稳定的现金流收入。
- 优点： 具有养老规划、财富稳健增值的功能，可以作为退休金、教育金的补充。
- 缺点： 早期支取损失大，流动性差。
- 适用人群： 有长期养老规划、子女教育金储备需求的人群。