银行之所以热衷于捆绑销售保险，主要原因在于：
- 增加中间业务收入： 保险产品销售会给银行带来可观的代理手续费收入或佣金，这部分收入是银行重要的非利息收入来源。
- 转嫁风险： 尤其在贷款业务中，银行可能会要求借款人购买与贷款相关的保险（如寿险、意外险、财产险），在借款人发生意外或无力偿还时，保险公司会进行赔付，从而降低银行的坏账风险。
完成考核指标：
银行内部会给员工下达销售任务，包括保险产品，为了完成指标，一些员工可能会采取不当手段进行捆绑销售。
- 利用信息不对称： 银行在金融服务 波斯尼亚和黑塞哥维那电报号码数据500K套餐 领域处于强势地位，利用客户对贷款流程或金融产品不了解的情况，诱导或强制客户购买。
- 提升客户黏性（不当方式）： 通过提供“一站式”服务，让客户在同一机构办理多项业务，但当这种“一站式”变成强制时，就适得其反。
“强制”保险的常见表现形式
这种“强制”往往不是明目张胆的，而是 智能重定向策略：赢回流失客户的关键武器 以各种隐蔽或变相的方式出现：
- “不买不给贷”： 最直接的方式，银行工作人员明确表示，如果客户不购买指定保险，贷款就无法审批通过，或者审批速度会大大减慢。
- “搭售”其他产品： 在办理贷款时，要求客户同时购买理财产品、基金或其他保险产品。
- 提高贷款门槛或利率： 如果客户拒绝购买保险，银行可能会提高贷款利率、缩短贷款期限、降低贷款额度，或者要求提供更多抵押物/担保人。
- “优先办理”陷阱： 告知客户购买保险可 新闻 美国 以享受“优先审批”、“绿色通道”等“优惠待遇”。
- 模糊产品信息： 将保险产品混淆为银行的“增值服务”或“风险保障金”，不明确告知其保险属性、费用及退保规则。
- 默认勾选/强制勾选： 在线上申请或签约时，默认勾选保险选项，或不允许客户取消。
- 话术误导： 业务员故意模糊概念，将保险收益与银行存款利率、理财产品收益进行不当对比，夸大保险保障范围，隐瞒免责条款。